신용점수 높이는 방법 (토스 활용법 포함)

 

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대출 규제가 점점 심해지는 상황에서

내 금융생활의 신분증이라 할 수 있는 신용점수 관리는 굉장히 중요하죠.

저는 예전에는 이에 대해 큰 관심없이 살았다가

몇번 돈이 급해 카드론을 받고, 근데 한번으로 보통 안 끝나죠.

한번이 쉽지 두번 세번, 돈 급하면 무조건 카드론으로 손이 갑니다.

대출 이자 납입을 실수로 일주일 이상 놓친 적도 있구요.

그러다보니 신용점수가 바닥을 쳤는데요. 대출이 안 나오더라구요.

대출만이었을까요? 신용카드 발급도, 각종 금융 상품 가입도 안됐습니다.

그제서야 심각성을 깨달았습니다.

 

저 정도는 아니더라도 신용점수가 높지 않으면 

고신용자 대비 규모도 적게 나오고, 이자 높게 나옵니다. 여러 단점이 많습니다. 

작은 돈이면 모르겠지만 특히 집 등 목돈이 들어갈 때는

신용점수, 정말 중요합니다.

 

신용점수 높이는 팁을 얻기 위해 찾아오시는 분들을 위해

오늘은 신용점수를 높이는 방법을 포스팅 해보겠습니다.

 

 

신용점수 높이는 방법

 

신용점수 바로 높이는 방법

 

신용평가사에 비금융 정보 제출

 

🔹 비금융 정보 제출
국민연금, 건강보험, 통신비 납부 내역은 비금융 정보로,

따로 제출하지 않으면 신용평가사(KCB, NICE)는 이를 반영하지 못합니다.

제출하면 최대 20점 즉시 상승하니 해당 내역을 제출해줍니다.

 

=> 제출 방법

 

1. 토스·카카오뱅크 앱 활용 (가장 쉬운 방법)

가끔 토스나 카카오뱅크 들어가면 신용점수 올리라고 안내 뜨는 거 보신 분들 계실 텐데 

이들 앱에서 비금융 정보 자동 제출 대행을 해줍니다.

국민연금, 건강보험, 통신요금 등 다양한 서류를 앱 내에서

클릭 몇 번으로 제출 완료할 수 있습니다.

※ 상황에 따라 평균 5~30점, 많게는 40점 이상 상승한 사례도 있는데,

거의 대출 상환 사례랑 맞물리는 경우고 위 적은대로 최대 20점이라고 보시면 됩니다.

※ 알뜰폰 사용자는 일부 통신사가 자동 제출 미지원으로 수동 업로드 필요할 수 있음.

※ 제출 정보 유효기간은 12개월

※ 최근 6개월 이내 제출 이력 있다면 점수 상승폭 제한됨

 

하는 법은 토스, 카카오뱅크 순으로 캡쳐와 함께 설명드릴게요.

 

 

[토스 - 신용점수 바로 높이기]

 

 

 

토스 앱 접속 후 오른쪽 하단 '전체' 클릭합니다.

 

중간에 '신용점수' 클릭

 

 

'버튼 눌러서 점수 올리기' 클릭

 

올라간 건덕지가 있으면 바로 올라갑니다.

전 전에 한번 해서 안 올라가네요.

 

 

[카카오뱅크 - 신용점수 바로 높이기]

 

카카오뱅크 어플 접속 후 오른쪽 하단 '전체' 클릭합니다.

 

 

'내 신용정보' 클릭합니다.

 

 

'모두 동의' 클릭

 

 

'신용점수 한번에 올리기' 클릭

 

 

 

여기서 '신용점수 올리기' 클릭하면 토스와 동일하게

바로 점수가 올라갑니다.

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2. 신용평가사 홈페이지(PC/모바일) 직접 제출

 

혹은 토스나 카카오뱅크 이용하지 않고

직접 신용평가사에 자료를 제출하는 방법도 있습니다.

근데 편한 방법이 있는데 굳이 이걸 이용하실 필요가 없습니다.

더 장점이 있다면 모르겠지만

토스나 카카오뱅크가 관련 자료를 잘 불러와서 잘 제출해주는 만큼

차이가 없습니다.

그래서 간략하게만 소개해드립니다.

 

● 나이스지키미 (https://www.credit.co.kr) 회원가입 및 로그인
[참여하기] → [신용점수 부스터] → [신청하기] 클릭
국민연금/건강보험/통신비 등 증빙자료 온라인 제출
안내에 따라 인증 및 자료 등록 → 점수 반영

● 올크레딧 (https://www.allcredit.co.kr) 회원가입 및 로그인
[MyData] → [간편 등록하기] 클릭 -> 국민연금/건강보험/통신비 등 증빙자료 등록
안내에 따라 인증 및 자료 등록 → 점수 반영

※ NICE지키미, 올크레딧 앱(모바일)에서도 등록 가능합니다.

 

신용성향 설문 제출 (올크레딧)

 

신용성향 설문은 개인의 금융 습관이나 심리적 성향(예: 자기통제력, 위험 감수성 등)을 

객관식 설문을 통해 평가하는 제도입니다.

서울대학교와 공동 개발한 새로운 신용평가 방법이구요.
올크레딧(KCB) 홈페이지(클릭)에서 진행할 수 있습니다.

1년에 한번 참여 가능하고,

큰 폭으로 오르진 않고 가점 최대치가 20~30점입니다.

 

하는 방법 안내해드립니다.

 

올크레딧(KCB) 홈페이지(클릭) 접속하신 후 오른쪽 중간 부분(이미지 상 네모칸 부분)에

'신용성향설문' - '확인' 클릭합니다.

 

처음 접속하시면 보안프로그램이 안 깔려 있어서

이 화면이 나올 건데 다운로드 하시고 설치하시면 됩니다.

 

간편 회원가입 후 로그인 하시구요.

(이 과정에서 본인인증 필요합니다.)

 

가입해 로그인 되시면 '신용성향설문' 페이지가 나오는데

'설문 참여하기' 클릭하시면 됩니다.

 

진행 방식은 한번만 하는 게 아니고

설문을 주 1회씩, 6주간 진행하면 됩니다.
설문 문항은 주차별 1부 6문항, 2부 12문항입니다.

 

 

신용점수 정기 조회 주기적으로 체크 & 오류 정정

올크레딧(KCB), 나이스(NICE) 등에서 신용점수 및 내역 무료 정기 조회 가능
오해하시는 부분인데 단순 조회는 점수가 떨어지지 않습니다.

오히려 정기 조회는 가점 요인이니 계속 체크하시면서 관리하시면 좋습니다.

내역 확인 후 오류 발견 시는 즉시 정정 요청하시구요

(ex. 해지된 대출이 여전히 표시될 경우)

 

나이스(NICE) 홈페이지 - 신용점수 정기 조회하러 가기

올크레딧(KCB) 홈페이지 - 신용점수 정기 조회하러 가기

 

 

장기적으로 신용점수 높이는 방법

 

신용카드, 체크카드 전략적으로 사용하기

신용카드는 너무 많이 발급받지 않는 게 좋습니다.

12장까지만 보유하고, 한도 대비 30~50% 이내로 사용하는 게 좋습니다.

또한, 할부는 갚아야 할 돈이기에 부채로 인식합니다.

일시불 결제 위주로 카드 사용하시는 게 바람직합니다.

 

＊팁 : 체크카드는 월 30만원 이상, 6개월 이상 사용 시 가점 부여

 

 

주거래 은행 만들기 + 금융상품 이용

급여, 예적금, 보험, 카드 실적을 한 은행에 집중하시면 좋습니다.
일정 기간 이상 꾸준히 거래하면 신용점수에도 긍정 영향을 끼칠 뿐 아니라

대출 금리 우대도 받을 수 있습니다.
또한 예적금 등 건전한 금융 상품 이용도 좋은 이력으로 반영됩니다.

 

※단, 주거래 은행에서 이력 쌓았다고 그 주거래 은행이 무조건 '다른 곳보다' 후하게 대출을 해주지 않습니다.

해당 은행 기준으로 대출 금리 우대는 해줄지언정 그게 결코 타은행보다 좋은 조건은 아닐 수 있습니다. 

대출을 알아보실 때는 여러군데 알아보시고 비교해보시기 바랍니다.

 

 

대출과 현금서비스, 전략적 관리 및 상환 (대출상환은 이자가 더 낮아도 후순위 금융권부터)

기본적인 거지만 불필요한 카드론, 현금서비스, 고금리 대출은 무조건 자제해야 좋습니다.
대출은 가능하면 1금융권(은행) 위주로, 상환은 3금융권부터.

이자가 높아도 무조건 3금융권부터입니다.

(당연히 4금융, 사채는 당연히 받으시면 안되고, 받으셨다면 3금융보다 먼저입니다.)

그래야 점수가 높아집니다.

 

물론, 점수 높아져서 대출 받으시려는 목적이 아니고

당장에 월 지출을 줄이는 차원으로 상환 계획 짜시는 거면

당연히 이자 높은 것부터 상환이 우선입니다.

 

추가 팁

 

이건 저도 아직 많이 사용은 하지 않았는데

있으면 좋을 것 같은 서비스라 우선 지난달 신청해놓고 써보고 있습니다.

토스 유료 서비스 중에 '신용플러스' 라고 있습니다.

-카드 사용 패턴 분석, 대출 상환 시점별 점수 변화 예측
-금융사기 보상 등 추가 혜택 제공
-신용점수 향상 전략을 구체적으로 제시해주는 프리미엄 서비스

이런 정보를 제공해줍니다.

월 1,900원인데 저도 철저히 관리해야 하는 입장에서

이 정도 금액은 결코 아깝지 않다는 생각으로 정기결제 해 쓰고 있습니다.

한번 보시고 필요하다 생각하시면 써보시는 것도 좋을 것 같습니다.

 

 

 

토스에서 신용플러스 검색하시면 나오기도 하고,

혹은 아까 들어가셨던 신용점수 올리기 화면에서 중간에 보시면

신용플러스라고 있을 겁니다.

클릭하셔서 멤버십 구독하시면 됩니다.

 

 

마무리

 

신용점수는 단기간에 오르지 않지만, 꾸준한 관리와 습관이 쌓이면 반드시 변화가 옵니다. 

오늘부터라도 할 수 있는 것부터 실천해보시기 바랍니다.